Piensa en alguien que cobra su sueldo a tiempo desde hace años, paga su renta cada mes y nunca ha pedido un crédito. Para el sistema financiero, esa persona es difícil de evaluar. No porque no pueda pagar, sino porque falta una pieza de información: cuánto gana realmente.
Esa pieza llega hoy por un camino nuevo. Buró de Ingresos y Buró de Crédito anuncian una alianza para que las instituciones financieras consulten ingresos verificados de nómina y facturación a través de Buró de Crédito, en el mismo canal donde ya consultan el historial crediticio y siempre con el consentimiento del usuario.
El ingreso verificado se integra a la infraestructura donde México decide el crédito. Mismo canal, nueva respuesta.
Verificar ingresos en México sigue siendo difícil
Para decidir un crédito, una institución necesita saber cuánto gana quien lo pide. En México, esa respuesta suele llegar en forma de recibos de nómina, estados de cuenta y declaraciones que entrega la propia persona.
El problema es que esas fuentes están fragmentadas, son inconsistentes y, a menudo, fáciles de falsificar. Para la institución significa revisiones manuales, decisiones más lentas y riesgo de fraude documental. Para la persona significa trámites, documentos que reunir y, muchas veces, abandonar la solicitud antes de terminarla.
Otras alternativas piden a la persona sus contraseñas para entrar a sus cuentas. Eso agrega fricción, y no todos se sienten cómodos compartiendo sus credenciales. Buró de Ingresos parte de otra idea: consultar directamente las fuentes donde nace el dato, sin pedir contraseñas ni documentos y con el consentimiento de la persona.
El ingreso verificado, en el canal que la industria ya usa
Hasta ahora, esa respuesta dependía de lo que la persona lograba demostrar con papeles. Con esta alianza, el camino cambia.
Buró de Ingresos se conecta directamente con los sistemas que contienen datos de ingresos, como la nómina y la facturación, y los estandariza para las instituciones financieras. Con esta alianza, esa información llega por Buró de Crédito, el canal que la industria ya utiliza todos los días.
En la práctica, la institución consulta donde ya lo hace y recibe, junto al historial crediticio, el ingreso verificado.
El crédito necesita dos respuestas
Para decidir un crédito hacen falta dos respuestas.
Con la alianza, comportamiento de pago y capacidad de pago llegan al mismo lugar, el de las instituciones que deciden.
Tres usos del ingreso verificado
Cuando el ingreso deja de ser una declaración y se vuelve un dato verificado, cambia lo que una institución puede hacer en tres momentos del crédito.
Son usos pensados para bancos, financieras, fintechs y sofomes, tanto para clientes nuevos como para quienes ya tienen un crédito.
Millones de mexicanos dejan de ser invisibles
Millones de mexicanos trabajan, facturan y cobran, pero no pueden demostrarlo ante el sistema financiero.
No tener historial crediticio no significa no tener capacidad de pago. Quien cobra su sueldo puntual, quien factura como independiente o quien lleva al día la contabilidad de su negocio puede ser difícil de evaluar solo porque nunca ha pedido un crédito, o porque su empresa no tiene garantías ni estados financieros auditados.
Ese ingreso existe. Lo que faltaba era una forma confiable de usarlo, siempre con el consentimiento de la persona.
Con el ingreso verificado, bancos, financieras y fintechs pueden decidir con capacidad de pago real, de personas y de empresas. Más crédito, mejor decidido.
Voces de la alianza
Para José Carlos Aguilar, la alianza es un paso en una misión más grande: hacer visibles a quienes ya generan ingresos.
“Millones de mexicanos generan ingresos que el sistema financiero no puede ver. Trabajan, facturan, cobran, y aun así son invisibles para el crédito. Con esta alianza, el ingreso verificado de Buró de Ingresos llega al mismo lugar donde las instituciones ya toman decisiones todos los días. Es el paso más importante hasta ahora en nuestra misión: hacer visible a cualquier mexicano ante el sistema financiero.
”
Desde Buró de Crédito, Carlos Valencia la describe como el otro lado de la ecuación:
“En Buró de Crédito llevamos décadas ayudando a las instituciones a entender el comportamiento crediticio de las personas. Lo que faltaba era el otro lado de la ecuación: el ingreso verificado. Esta alianza con Buró de Ingresos nos permite ofrecer una visión más completa de cada persona y abrir el crédito a millones de mexicanos que hoy no pueden demostrar lo que ganan. Estamos convencidos de que es una gran oportunidad para ambas compañías y, sobre todo, para el país.
”
Cómo funciona y quién puede usarlo
El ingreso verificado estará disponible para instituciones financieras:
- Quién
- Bancos, financieras, fintechs y sofomes.
- Cómo se consulta
- Por CURP o RFC, siempre con el consentimiento del usuario.
- Dónde
- A través de Buró de Crédito o directamente con Buró de Ingresos.
Buró de Ingresos se conecta directamente con las fuentes autorizadas, como nómina y facturación, y entrega la respuesta en segundos.
De la consulta a la respuesta
- La institución envía la CURP o el RFC de la persona.
- La persona da su consentimiento.
- Buró de Ingresos consulta directamente las fuentes autorizadas, como nómina y facturación.
- La institución recibe el ingreso y el empleo verificados en segundos, a través de Buró de Crédito o directamente con Buró de Ingresos.
Sin contraseñas y sin documentos: la persona solo da su consentimiento.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el ingreso verificado?
Es el ingreso de una persona confirmado directamente en las fuentes donde se genera, como la nómina y la facturación, y no a partir de documentos que entrega la propia persona.
¿Se necesita el consentimiento de la persona?
Sí. Cada consulta se hace con el consentimiento del usuario.
¿Quién puede usarlo?
Bancos, financieras, fintechs y sofomes.
¿Buró de Ingresos y Buró de Crédito son la misma empresa?
No. Son dos empresas distintas. En esta alianza, cada una conserva su propia identidad.
¿En qué se diferencia el ingreso verificado del historial crediticio?
El historial crediticio muestra cómo ha pagado una persona. El ingreso verificado muestra cuánto gana y desde cuándo trabaja. Son dos respuestas distintas que se complementan.
¿Qué datos entrega una consulta?
Ingreso y empleo: por ejemplo, el ingreso mensual, el estatus de empleo y la antigüedad laboral.
¿Cuánto tarda la respuesta?
La respuesta llega en segundos.
¿La persona tiene que dar contraseñas o documentos?
No. La consulta se hace con la CURP o el RFC y el consentimiento de la persona, sin contraseñas ni documentos.
¿Cómo puede empezar una institución?
Escribiendo a Buró de Ingresos en burodeingresos.com para agendar una demo.
Siguiente paso
El ingreso verificado ya es parte de la conversación sobre el crédito en México. Si otorgas crédito y quieres conocer cómo funciona, contacta a nuestro equipo de ventas o agenda una demo.